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针对跨界开展资产管理等金融业务的各类互联网企业

四月 17th, 2020  |  澳门新葡萄京网站

1、对通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务进行专项整治的背景?

中国人民银行 中央宣传部 中央维稳办 国家发展改革委 工业和信息化部 公安部
财政部 住房城乡建设部 工商总局 国务院法制办 银监会 证监会 保监会
国家网信办 国家信访局 最高人民法院
最高人民检察院关于印发《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》的通知银发〔2016〕113号

市场星报、安徽财经网记者从省金融办获悉,从今年起,互联网金融产品不是你想卖就能卖,我省已通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作,通过督促整改一批企业、取缔关停一批企业等整治措施,
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答:近年来,互联网金融的快速发展为推动经济转型升级、促进创新创业发挥了积极作用。但是部分企业通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务也出现了一些风险隐患,有的企业向不具有风险识别能力的投资者销售高风险金融产品、有的企业未采取资金托管方式侵占挪用投资者资金、有的企业嵌套开展资产管理业务规避监管要求、有的企业无牌代销金融产品或开办资产管理业务,上述行为扰乱了金融市场秩序,并可能给投资者带来损失。

各省、自治区、直辖市人民政府:

市场星报、安徽财经网记者从省金融办获悉,从今年起,互联网金融产品不是你想卖就能卖,我省已通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作,通过督促整改一批企业、取缔关停一批企业等整治措施,鼓励和保护有益的互联网金融企业创新,形成正向激励机制,为我省互联网金融发展正本清源。

葡萄京,根据《国务院办公厅关于印发互联网金融风险专项整治工作实施方案的通知》要求,为做好通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作,切实保护投资者合法权益,经国务院同意,中国人民银行等17个部门联合印发了《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》。

《通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案》已经国务院同意,现印发给你们,请认真贯彻执行。

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2、通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作重点有哪些?

附件:通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案

针对具有资产管理相关业务资质,但开展业务不规范的各类互联网企业,我省将重点查处:将线下私募发行的金融产品通过线上向非特定公众销售,或者向特定对象销售但突破法定人数限制;通过多类资产管理产品嵌套开展资产管理业务,规避监管要求;未严格执行投资者适当性标准,向不具备风险识别能力的投资者推介产品,或未充分采取技术手段识别客户身份;开展虚假宣传和误导式宣传,未揭示投资风险或揭示不充分;未采取资金托管等方式保障投资者资金安全,侵占、挪用投资者资金。

答:针对通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务的不同类型主体,专项整治确定了三项整治重点:

中国人民银行 中央宣传部 中央维稳办国家发展改革委 工业和信息化部
公安部财政部 住房城乡建设部 工商总局国务院法制办 银监会 证监会保监会
国家网信办 国家信访局最高人民法院 最高人民检察院2016年4月14日

针对跨界开展资产管理等金融业务的各类互联网企业,我省将重点查处:持牌金融机构委托无代销业务资质的互联网企业代销金融产品;未取得资产管理业务资质,通过互联网企业开办资产管理业务;未取得相关金融业务资质,跨界开展互联网金融活动(不含P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付、资产管理业务)。针对具有多项金融业务资质,综合经营特征明显的互联网企业,我省将重点查处各业务板块之间未建立防火墙制度,未遵循禁止关联交易和利益输送等方面的监管规定,账户管理混乱,客户资金保障措施不到位等问题。

一是具有资产管理相关业务资质,但开展业务不规范的各类互联网企业,重点查处以下问题:将线下私募发行的金融产品通过线上向非特定公众销售,或者向特定对象销售但突破法定人数限制;通过多类资产管理产品嵌套开展资产管理业务规避监管要求;未严格执行投资者适当性标准,向不具有风险识别能力的投资者推介产品,或未充分采取技术手段识别客户身份;开展虚假误导宣传,未揭示投资风险或揭示不充分;未采取资金托管等方式保障投资者资金安全,侵占、挪用投资者资金。

通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务风险专项整治工作实施方案

持有金融业务牌照但开展业务不规范的企业,由牌照主管部门进行整治。不持有金融业务牌照,但明显具备P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付业务特征的企业,按照相关分领域的专项整治工作方案进行整治。不持有金融业务牌照,也不明确具备P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付业务特征的,或者不以P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付为主营业务的企业,将采取“穿透式”监管方法,综合资金来源、中间环节与最终投向等全流程信息,对业务实质进行界定,落实整治责任。

二是未取得资产管理等金融业务资质,跨界开展金融活动的互联网企业,重点查处以下问题:持牌机构委托无代销资质的互联网企业代销金融产品;未取得资产管理业务资质,通过互联网企业开办资产管理业务;未取得相关金融业务资质,跨界从事互联网金融活动。

为贯彻落实党中央、国务院决策部署,做好通过互联网开展资产管理及跨界从事金融业务(P2P网络借贷、股权众筹、互联网保险、第三方支付另有规定)风险专项整治工作,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》,制定本方案。

三是具有多项金融业务资质,综合经营特征明显的互联网企业,重点查处各业务板块之间未建立防火墙制度,未遵循禁止关联交易和利益输送等方面的监管规定,账户管理混乱,客户资金保证措施不到位等问题。

按照业务定性要准、整治责任要清、整治措施要实的要求,坚持防治结合,通过督促整改一批、取缔关停一批等整治措施,鼓励和保护有益的创新,形成正向激励机制,正本清源。同时建立健全行业奖惩机制、举报机制、信息披露和投资人保护机制,实现规范与创新并重,促进行业良性发展。

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