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在互联网金融蓬勃兴起的时候澳门新葡萄京网站:,薅羊毛性质的电商黑产不过是冰山一角

十二月 1st, 2019  |  葡萄京

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近年来,我国互联网金融迎来了爆发式的增长,但这种快速暴涨背后却是风险的频繁爆发。除了传统的信用风险,外部欺诈更是成为了一个新的主要风险源,一些P2P公司甚至由于恶意欺诈产生的损失占整体坏账的60%。从这个角度来看,无论是传统金融机构,还是新兴互联网金融机构,都要应对金融欺诈这个“蝗灾”。

  原标题:网络黑产PK反欺诈:道高一丈还是魔高一丈?| 愉见财经

随着社交网络以及电信技术愈发进步,电信网络诈骗的套路愈发多样,“薅羊毛”、“软色情”、“猜猜我是谁”这些黑产套路与骗术正在同样在因为技术的升级而无从遁地。猫和老鼠的游戏之中,老鼠变得越来越透明。

羊毛党、刷单客、撸货大军……刚刚过去的双11是购物者的狂欢,也是网络黑产的年度盛宴。有消息称,今年双11期间吸引了数十万网络黑产从业人员,大批的优惠券、特价货物等被黑产瓜分殆尽。

利益之战,金融欺诈背后的激烈博弈

  双11”过后,如何抑制网络黑产一度成为业内讨论的焦点话题。“双11”不仅仅是购物者的狂欢,也是黑产的年度盛宴,有媒体报道称,集结的黑产“羊毛党”,可以“薅上一天,够吃一年”。

一场拙劣的电话诈骗,从亲身经历谈起

或许大多数人对于网络黑产没有清晰的概念,“薅羊毛”早已成为互联网上人尽皆知的调侃,可当“卡商”们手握数万个账号,动辄申请数十万个电商账号,既可以用来抢优惠券和特价货物,也可以将账号直接出售给下游的买家,恐怕已非“玩票”那么简单。

在互联网金融蓬勃兴起的时候,有那么一群被称为“羊毛党”的人,说他们是黑客有点不太准确,他们的工作并没有太多的技术含量,但这群人却可能会给平台带来远比黑客更大的风险。

  这背后是“卡商”提供账号、黑客提供软件、撸客抢货抢券、收货商收赃并销赃——在灰色地带已经形成一条完整产业链。

上个月笔者收到了一个自称是某电商的电话号码,客服称,“因工作失误把笔者从普通会员变成了商家会员,每个月会自动从笔者银行卡扣掉500块钱商家加盟费。问笔者是否取消。”

冰山下的黑色产业链

就在去年,一百多家P2P公司遭到黑客攻击,损失惨重,光是深圳、浙江两地就有20多家跑路。这群刷客大军如蝗虫过境,一些平台分秒间被薅干。他们成群结队,唯利是图,成为金融黑色产业链中的重要一环。他们是互联网时代的畸形产物,但他们的存在,又有着某种必然。

  在人们看来似乎只是蝇头小利的“薅羊毛”,危害能有多大呢?第一财经记者此前跟踪过一个案例,广州某个互联网金融公司,曾被“羊毛党”薅到倒闭。

笔者一开始表示疑虑,问到为何会出现这种错误登记会员的工作失误,并且情绪有些恐慌,随即表示“需要取消”。对方说,平台不能单方面取消,要联系银行,稍后银行会主动联系笔者取消。

薅羊毛性质的电商黑产不过是冰山一角,刷单、套现、彩票、黑卡、诈骗、软色情、游戏黑服等等,几乎所有互联网触及到的领域,都成了网络黑产的滋生之地。无论是从业者数量还是交易规模,都已经足够庞大。

在互联网领域,速度与规模是套在所有创业者头上的魔咒。他们需要向领导交上一份完美的数据,需要向投资人证明业务异常繁荣。「不惧风险、快速前进、忍着亏损先做大、不断扩张、向资本市场讲漂亮的故事。」为了快速扩张,抢占用户,大部分互联网金融公司都在默认着这群「羊毛党」的存在。

  2015年7月,这家融资规模已经上亿的互金公司砸下获客成本,只要投标即可领百元代金券。但这个优惠补贴计划被一伙来自湖南的团伙作案羊毛党给瞄上了。结果,密密麻麻的投资账户薅了代金券、全部买入7天期的超短标,到期集体赎回,包括代金券兑价补贴一起计入,拿钱走人。

连环电话迅速让人生疑,笔者迅速在网页里输入了所谓的客服电话,发现这个电话此前还曾冒充其他电商平台以同样的套路行骗。笔者迅速意识到了,这是一起典型的电话诈骗案例。

所谓的”网络黑色产业链”,是指以互联网为载体,以盈利为目的的有组织、分工明确的团伙式犯罪行为。一般来说,上游为提供技术支持的黑客或泄露个人隐私数据的内鬼,下游则是实施黑产犯罪行为(如诈骗、洗钱、骗贷)的团伙。

「实际上,很多平台希望我们去薅羊毛,平台故意留下漏洞,就是为了增加注册量和业务量。」一位资深的羊毛党接受媒体采访时表示,但可怕的是,这群“羊毛党”只是金融黑色产业链中的初级参与者,更为可怕的还有“黑产”军团。

  这家互金平台在此恶意羊毛党事件的重压下再没缓过气来,不久后宣告停业,平台投资人的资金也严重亏损。

几分钟后,一个以186开头的电话打了过来,对方号称是中国建设银行总部工作人员。网页搜索后发现,这个电话同样已经被标记为欺诈,并且“帝吧”有人曾写过被这个电话诈骗的经历。

仅以电商平台的漏洞为例,业已形成了一条“年产值”超百亿的产业链。可以试想这样一个场景:到了情人节的时候,正在吃土的小A想要送女朋友一份礼物,摸了下钱包,又看了看礼物的价格,小A一筹莫展。这时候好哥们小B指了一条明道,去某宝上买一张礼品卡或者免单券,仅需要几块钱甚至几毛钱就可以买到原价近百块的礼物。

而所谓“黑产”,其实就是那群在各个渠道搜罗被泄露的用户信息,然后利用互金平台(多为创业公司)风控能力相对薄弱、采用线上审核等业务特点,不断地挖掘新漏洞的高阶「羊毛党」。羊毛党很多时候只是赚取平台给出的各种优惠,而这群人带来的更多是金融欺诈。

  值得一提的是,如今的网络黑产,包括申请在内的多道环节,已经发展到机器人技术阶段。

于是笔者决定逗对方玩一玩。在纠缠近20分钟的时间内,笔者一直装疯卖傻,问一些对方无法回答的问题,逼的对方恼羞成怒,在最后对方要问笔者详细身份证、银行卡的时候,笔者最终揭露了对方的身份,表示说一直在“逗你玩”。最后骗子扔下一句“贱人”,挂掉了电话。

其实小A已经扮演了“消费者”的角色,在这条产业链的上端还有“注册领券端”和“销赃端”。

自2014年开始,众多消费金融平台开通「透支」、「零首付分期」功能。根据用户的信用消费记录,平台提供一定的「透支」额度,可以购买商品享受服务,也就是这些平台,正在成为黑产眼中的肥肉,他们用盗刷传统银行卡的手段,来盗刷网上的消费金融平台。

  网络“黑产”年产值超千亿

笔者还是人生中第一次陪电话诈骗分子浪费了20分钟的电话费。

为了“拉新”,大多数电商平台都准备了优惠券和新人礼包,平时的各个电商节点也会举行类似的促销活动。“领券端”的从业者大多拥有几千上万张手机卡,在去年年底曝出的“国内最大盗号软件”被查的案件中,这帮黑产团伙居然拥有703万张手机黑卡。疯狂的注册账号,批量领取优惠券,让一些风控能力稍差的电商平台避之不及。

发展至今,黑产们已经形成了一个集信息盗取或伪造、中介助贷、贷款资金安全转移等环节的完整产业链,他们的存在给整个金融行业带来了血的代价。可以说,找到一种有效杜绝“黑产”金融欺诈的方法已经迫在眉睫。

  网络黑产无处不在。和金融相关的“黑产”渗透于支付环节,比如银行卡盗刷;借贷环节,比如冒用身份信息骗贷、办信用卡、养卡、提额套现;消费环节,比如恶意“羊毛党”等。

事实上,这只是诈骗电话的一种剧本,比较常见的还有“猜猜我是谁”。这类电话往往是套近乎,伪装熟人的方式骗取信任,进而骗取金钱。

而“销赃端”渠道要更加复杂,出现了电商网点、共享群、论坛等等,并衍生出了电商“刷单”的行为。特别是对电商平台来说,最可怕的就是黑产联合供应商刷单套利,一是法律认定上对“刷单”行为很难定性,二是供应商会主动销毁供应链,使之无法被取证。

为什么大数据会成为“反欺诈”的最有力武器?

  对依靠大数法则发放小额分散贷款的互金平台而言,网络黑产几乎是他们的天敌。对此类数据进行研究追踪的Talking
Data首席金融行业专家鲍忠铁称,大多数互金平台上70%的借贷损失,根源是诈骗;这其中,70%是有组织的团伙诈骗。

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当然,面对黑产的疯狂,各大互联网公司也拿起防御武器,几乎所有黑产存在的领域都在上演一场场猫鼠游戏。大数据、活体识别、人像比对、设备指纹、人脸识别等新技术也开始应用于“反黑产”的运动中,但从某种程度上来说,这些新技术也是一把双刃剑。

何谓金融欺诈?其本质是行为人对信息不对称的利用,这种欺诈行为往往具有攻击对象不确定性的特征,所以在欺诈风险度量过程中往往缺少风险数据支撑,而这也是构筑反欺诈“防护网”的核心难点,那就是风险大数据的缺失或共享不足问题。

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